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Qual a sua idade?
É ela que define o prazo máximo e o custo do seguro de vida.
anos
Informe a idade para ver o prazo que você consegue.
Simulador de financiamento
Descubra quanto você consegue financiar — e a parcela do imóvel que você quer.
Quatro informações e pronto: a gente calcula o seu potencial de crédito na regra real dos bancos — 30% da renda, prazo pela idade e o seguro obrigatório embutido — e compara Caixa, Santander, Itaú e Bradesco.
2
Qual a renda bruta familiar?
Some o que entra por mês na casa. É 30% dela que o banco considera.
R$ /mês
R$ /mês
Duas ou mais pessoas podem somar a renda para comprar juntas — independentemente de parentesco, casamento ou união estável. O imóvel e o financiamento ficam no nome de todos os participantes, e a operação passa pela análise do banco.
Informe a renda para ver quanto o banco libera.
3
Qual o valor do imóvel que você quer?
Qualquer valor. Sem teto — do primeiro apartamento à casa dos sonhos.
R$
Informe o valor do imóvel pretendido.
4
Quanto você tem para dar de entrada?
Não precisa ser só dinheiro. Veja tudo o que conta.
R$
O saldo da sua conta vinculada entra como entrada ou para amortizar.
R$
Dinheiro, poupança ou investimentos que você já tem.
R$
Seu veículo entra na composição, com avaliação justa.
R$
Um imóvel de menor valor entra como parte do pagamento.
Entrada mínima: — —
Some o que você tem — o simulador diz o que falta.
Informe a renda primeiro
O seu resultado
—
—
Como a parcela evolui no contrato
— 1ª parcela — última parcela —
Estimativa nas taxas de balcão dos bancos, na data de referência. Não é proposta e não garante aprovação.
Os bancos
O mesmo crédito rende mais em alguns bancos.
Com a sua idade e a sua renda, o valor que cada banco libera é diferente — e a parcela também. Aqui os quatro aparecem na mesma régua.
Taxa bonificada — possibilidade, não garantia
Alguns bancos divulgam uma taxa menor para clientes com relacionamento. Ela não é um direito seu e não está garantida: depende de score, produtos contratados, seguros, folha de pagamento e da análise de cada banco — e pode não ser concedida na proposta final.
Comprar junto
Sozinho não fecha? Pode comprar junto.
Duas ou mais pessoas podem somar a renda para comprar o mesmo imóvel. As regras oficiais não exigem parentesco — vale para cônjuge, irmãos, pais e filhos, e também para amigos.
- As rendas somam e o crédito cresce na mesma proporção.
- Não precisa ser casado nem ter união estável.
- O imóvel e o financiamento ficam no nome de todos.
Conforme as condições e a análise da operação em cada banco.
Evolução
Para onde vai cada real da parcela.
Juros, amortização e seguro, mês a mês, no cenário da sua simulação. O seguro cai junto com o saldo devedor — e sobe quando você muda de faixa etária.
Composição da parcela
— Amortização Juros Seguro
Saldo devedor
quitação no fim do prazo Saldo devedor
Seguro obrigatório
O que quase nenhum simulador mostra.
Todo financiamento habitacional exige duas coberturas, por norma do Banco Central (Res. 3.811/2009). Elas entram na parcela e pesam — principalmente com a idade.
O MIP quita o saldo devedor em caso de morte ou invalidez e é cobrado sobre o saldo, por faixa etária. O DFI protege a estrutura do imóvel e é cobrado sobre o valor de avaliação.
Tabela de MIP usada no cálculo
| Faixa etária | % ao mês sobre o saldo |
|---|---|
| 18 a 30 anos | 0,0145% |
| 31 a 40 anos | 0,0225% |
| 41 a 50 anos | 0,0395% |
| 51 a 60 anos | 0,0780% |
| 61 a 70 anos | 0,1520% |
| 71 a 80 anos | 0,2800% |
Por que a idade pesa tanto
A alíquota do MIP sobe por faixa etária e muda durante o contrato: quem financia aos 40 anos salta de faixa ao completar 41. Financiar mais jovem reduz o custo do seguro durante todo o prazo.
É por isso que a idade é a primeira pergunta deste simulador — ela mexe no prazo máximo e no valor da parcela, antes mesmo da renda entrar na conta.
Amortização
O contrato inteiro, mês a mês.
A tabela do banco de referência da sua simulação. Serve para conferir com a proposta oficial e para levar o simulado para a mesa.
| Mês | Parcela | Juros | Amortização | Seguro | Total | Saldo |
|---|
Dúvidas frequentes
Perguntas que aparecem sempre.
Como o banco decide quanto eu consigo financiar?
Por três coisas, nesta ordem: a sua idade (define o prazo, porque o
contrato precisa terminar antes dos 80 anos e 6 meses), a sua renda
(o banco aceita comprometer até 30% dela por mês) e a sua entrada
(normalmente 20% do valor do imóvel). O crédito máximo é o que cabe na parcela de 30%
da renda pelo prazo disponível.
Posso somar a minha renda com a de outra pessoa?
Pode. Duas ou mais pessoas podem compor renda para comprar o mesmo imóvel, e as regras
oficiais não exigem parentesco — vale para cônjuge, irmãos, pais e
filhos, e também para amigos. O imóvel e o financiamento ficam no nome de todos os
participantes.
O que conta como entrada, além do dinheiro?
FGTS da conta vinculada, recurso próprio (poupança e investimentos), carro
e imóvel de menor valor na permuta. Tudo isso abate o valor financiado
na mesma proporção — cada real de entrada é um real a menos de dívida.
SAC ou parcela fixa — qual escolher?
No SAC a parcela começa mais alta e cai todo mês; o total de juros é
menor. Na parcela fixa (Price) o valor não muda até o fim, o que
facilita o planejamento, mas o juro total é maior. A capacidade de crédito é sempre
calculada na parcela fixa — é o critério conservador de aprovação.
Por que o valor que o banco libera muda com a idade?
Porque o prazo encolhe. Aos 35 anos você financia em até 35 anos; aos 60, em até 20.
Menos prazo significa parcela maior para o mesmo valor — então o crédito que cabe
dentro dos 30% da renda fica menor. Além disso, o seguro (MIP) é mais caro nas faixas
mais altas.
A simulação vale como proposta?
Não. É uma estimativa nas taxas de balcão, para comparar bancos e medir o seu
potencial. A proposta real depende da análise de crédito de cada instituição e inclui
tarifas que não estão aqui. Use o simulado como régua — a proposta oficial manda.
Quer a proposta real, com o banco negociado?
O simulado mostra a régua. A Liven negocia a taxa com a instituição e conduz a aprovação do seu crédito, do começo ao registro do imóvel.
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